ฉันต้องการ 70% ของรายได้ของฉันในวัยเกษียณจริงหรือ?
กฎง่ายๆ นี้แนะนำว่าคุณจะต้องมี 80% ของรายได้ก่อนเกษียณต่อปีในวัยเกษียณ. เปอร์เซ็นต์นี้ขึ้นอยู่กับข้อเท็จจริงที่ว่าค่าใช้จ่ายหลักๆ บางอย่างลดลงหลังจากที่คุณเกษียณ เช่น การเดินทางและเงินสมทบในแผนเกษียณอายุ
กฎของ 70 คือการคำนวณที่กำหนดว่าต้องใช้เวลากี่ปีสำหรับการลงทุนเพื่อเพิ่มมูลค่าเป็นสองเท่าโดยพิจารณาจากอัตราผลตอบแทนคงที่. นักลงทุนใช้เมตริกนี้เพื่อประเมินการลงทุนต่างๆ รวมถึงผลตอบแทนของกองทุนรวมและอัตราการเติบโตสำหรับพอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณ
ผู้เชี่ยวชาญหลายคนยืนยันว่ารายได้หลังเกษียณควรเป็นเรื่องเกี่ยวกับ80% ของรายได้ประจำปีก่อนเกษียณสุดท้ายของคู่สมรส. Fidelity Investments แนะนำว่าคุณควรออมเงินให้ได้ 10 เท่าของรายได้ต่อปีภายในอายุ 67 ปี
อีกวิธีหนึ่งในการประมาณความต้องการรายได้หลังเกษียณของคุณคือการใช้ "กฎ 80%" กฎนี้แนะนำว่าคุณจะต้องมีรายได้ก่อนเกษียณ 80% เพื่อรักษามาตรฐานการครองชีพในวัยเกษียณ
ตัวอย่างเช่น หากคุณวางแผนที่จะเดินทางบ่อยในวัยเกษียณ คุณอาจต้องการตั้งเป้าไว้ที่ 90% ถึง 100% ของรายได้ก่อนเกษียณของคุณ ในทางกลับกัน หากคุณวางแผนที่จะชำระหนี้จำนองก่อนเกษียณหรือลดขนาดความเป็นอยู่ คุณอาจสามารถใช้ชีวิตได้อย่างสบายน้อยกว่า 80%
ยิ่งคุณวางแผนเกษียณเร็วเท่าไหร่ คุณก็ยิ่งมีรูปร่างที่ดีขึ้นเท่านั้น การนำเงิน 100,000 ดอลลาร์ต่อปีมาใช้อาจต้องใช้เงินลงทุนทั้งหมดที่มีมูลค่าใกล้เคียงกับ2 ล้านเหรียญ. บัญชีประกันสังคม เงินบำนาญ และเงินเกษียณไม่ใช่แหล่งรายได้เพียงอย่างเดียวในวัยเกษียณ
ในกรณีส่วนใหญ่ คุณจะต้องรอจนถึงอายุ 66 และอีกสี่เดือนจึงจะได้รับเงินประกันสังคมเพียงพอสำหรับการเกษียณอายุที่มั่นคง หากคุณต้องการเกษียณก่อนกำหนด คุณจะต้องหาวิธีทดแทนรายได้ของคุณในช่วงเวลาหกปีนั้นในกรณีส่วนใหญ่ เงิน 300,000 ดอลลาร์นั้นไม่เพียงพอสำหรับการเกษียณอายุก่อนกำหนด.
ใช่คุณสามารถ! รายได้ประกันสังคมเฉลี่ยต่อเดือนในปี 2021 คือ 1,543 ดอลลาร์ต่อคน ในตารางด้านล่าง เราจะใช้เงินรายปีกับรายได้ตลอดชีพควบคู่กับ SSI เพื่อให้คุณทราบรายได้ที่คุณจะได้รับจากการออม $500,000 ได้ดียิ่งขึ้น
หากคุณเกษียณด้วยสินทรัพย์ 500,000 ดอลลาร์ กฎ 4% บอกว่าคุณควรจะสามารถถอนเงินได้ 20,000 ดอลลาร์ต่อปีสำหรับการเกษียณอายุ 30 ปี (หรือนานกว่านั้น). ดังนั้น หากคุณเกษียณที่อายุ 60 ปี เงินควรจะคงอยู่จนถึงอายุ 90 หาก 4% ฟังดูน้อยเกินไปสำหรับคุณ จำไว้ว่าคุณจะต้องรับรายได้ที่เพิ่มขึ้นตามอัตราเงินเฟ้อ
...
ยอดคงเหลือเฉลี่ย 401 (k) ตามอายุ
| อายุ | ยอดคงเหลือเฉลี่ย 401 (k) | ค่ามัธยฐาน 401(k) ยอดคงเหลือ |
|---|---|---|
| 55-60 | $199,743 | $55,464 |
| 60-65 | $198,194 | $53,300 |
| 65-70 | $185,858 | $43,152 |
ฉันจะได้รับประกันสังคมเท่าไรหากฉันทำเงินได้ $100,000 ต่อปี
หากรายได้ที่จัดทำดัชนีสูงสุดใน 35 ปีของคุณเฉลี่ยอยู่ที่ 100,000 ดอลลาร์ AIME ของคุณจะอยู่ที่ประมาณ 8,333 ดอลลาร์ หากคุณรวมตัวเลขทั้งสามนี้เข้าด้วยกัน คุณจะได้ PIA ที่ $2,893.11 ซึ่งเท่ากับประมาณผลประโยชน์ประกันสังคม $ 34,717.32 ต่อปีเมื่ออายุเกษียณเต็มจำนวน.
คุณต้องทำงานและจ่ายภาษีประกันสังคมใน 5 ใน 10 ปีที่ผ่านมา. หากคุณได้รับเงินบำนาญจากงานที่คุณไม่ได้จ่ายภาษีประกันสังคม (เช่น เงินบำนาญข้าราชการหรือครู) สวัสดิการประกันสังคมของคุณอาจลดลง
กฎข้อหนึ่งคือคุณจะต้อง70% ของเงินเดือนก่อนเกษียณต่อปีของคุณเพื่ออยู่อย่างสบาย นั่นอาจเพียงพอแล้วหากคุณชำระหนี้จำนองและมีสุขภาพที่ดีเมื่อคุณบอกลาที่ทำงาน
หากคุณถึงวัยเกษียณเต็มจำนวนที่ 66 ปี เช็ครายเดือนโดยเฉลี่ยที่คุณจะได้รับคือ$3,627 ต่อเดือน.
ใช่ คุณสามารถเกษียณตอนอายุ 62 ด้วยเงินสี่แสนดอลลาร์. เมื่ออายุ 62 ปี เงินรายปีจะรับประกันรายได้ระดับ $25,400 ต่อปี โดยเริ่มทันทีตลอดอายุที่เหลือของผู้ประกันตน รายได้จะเท่าเดิมไม่ลดลง
ในกรณีส่วนใหญ่,คุณจะต้องรอจนถึงอายุ 66 และอีกสี่เดือนจึงจะมีประกันสังคมเพียงพอสำหรับการเกษียณอายุที่มั่นคง. หากคุณต้องการเกษียณก่อนกำหนด คุณจะต้องหาวิธีทดแทนรายได้ของคุณในช่วงเวลาหกปีนั้น ในกรณีส่วนใหญ่ เงิน 300,000 ดอลลาร์นั้นไม่เพียงพอสำหรับการเกษียณอายุก่อนกำหนด
อันดับแรก มาดูสถิติบางอย่างเพื่อสร้างพื้นฐานสำหรับการเกษียณอายุที่มั่นคงว่าเป็นอย่างไร:รายได้เกษียณเฉลี่ยต่อเดือนในปี 2564 สำหรับผู้เกษียณอายุ 65 ปีขึ้นไปอยู่ที่ประมาณ 4,000 ดอลลาร์ต่อเดือนหรือ 48,000 ดอลลาร์ต่อปี ซึ่งลดลงเล็กน้อยจากปี 2020 ซึ่งอยู่ที่ประมาณ 49,000 ดอลลาร์
