Si vous êtes quelqu’un qui n’a tout simplement pas le temps d’utiliser des feuilles de calcul de budgétisation compliqués et des techniques de gestion de l’argent difficile à appréhender, vous allez adorer la règle du 50/30/20.
Pourquoi ?
Parce que c’est simple.
C’est le budget parfait pour les débutants et les gens qui détestent faire un budget.
Qu’est-ce que la règle du 50/30/20 ?
La règle du 50/30/20 (aussi connue sous le nom de formule de l’argent équilibré) est une technique de gestion de l’argent et de budgétisation qui vous aide à répartir votre revenu dans des catégories précises. Il est ainsi facile pour vous de savoir où votre argent devrait aller chaque mois.
La raison pour laquelle cette règle est si populaire est qu’elle est facile à comprendre, contrairement à certaines autres méthodes de budgétisation qui peuvent sembler compliquées et accablantes au début.
Comment fonctionne la règle du 50/30/20
50 % de votre revenu couvre vos besoins
La catégorie des besoins comprend des choses comme le loyer, l’alimentation, les assurances, etc. – des choses dont vous ne pourriez pas vous passer.
Selon la règle du 50/30/20, le coût de vos besoins ne devrait jamais dépasser 50 % de votre salaire net.
Si le coût de vos besoins dépasse 50 % de votre revenu, vous devrez soit examiner votre budget et faire des coupures, soit augmenter votre revenu.
30 % de votre revenu couvre vos envies
Les envies sont des choses dont on préfère ne pas se passer. Ce ne sont pas des nécessités, mais votre qualité de vie ne serait pas la même sans eux.
Cela comprend des choses comme les sorties au restaurant, les passe-temps, les abonnements, etc.
Maintenant, bien que la règle stipule que vous pouvez dépenser 30 % de votre revenu dans cette catégorie, cela ne signifie pas que vous devez le faire. Cela ne veut pas dire non plus que vous devriez le faire.
Si vous avez beaucoup de dettes, vous devriez essayer de les rembourser le plus rapidement possible. Cela peut signifier que vous devez consacrer moins de 30 % de votre revenu à vos besoins.
20 % de votre revenu est consacré à l’épargne
L’épargne comprend des choses comme les placements, la retraite, le remboursem*nt des dettes, etc.
Elle n’inclut pas des choses comme l’épargne pour des vacances ou un cadeau sympa, qui serait une envie.
Bien que cette catégorie représente le plus petit pourcentage, c’est l’une des plus importantes. Votre objectif devrait être d’épargner plus de 20 % de votre revenu si c’est possible.
Avantages du budget 50/30/20
- Simplicité – Le budget 50/30/20 ne nécessite pas de feuilles de calcul compliquées ni d’engagements importants. Il est simple à mettre en place et facile à maintenir.
- Flexibilité – Le budget 50/30/20 peut vraiment convenir à tout le monde et il peut être adapté à tout type de style de vie.
- Il fonctionne – Si vous appliquez correctement la règle du 50/30/20, elle vous aidera à dépenser moins, à épargner davantage et à atteindre vos objectifs financiers plus rapidement.
Comment mettre en œuvre la règle du 50/30/20
Étape 1 : Déterminez votre salaire net
La première étape pour utiliser la règle du 50/30/20 est de calculer votre salaire net, ou revenu après impôt. Il s’agit de l’argent que vous recevez après avoir payé tous vos impôts.
Si vous êtes employé, vous pouvez calculer votre revenu après impôt en examinant vos talons de chèque de paie.
Si vous êtes travailleur indépendant ou si votre revenu n’est pas prévisible, vous devrez faire une petite estimation.
Étape 2 : Payez-vous d’abord
Bien que la règle du 50/30/20 se termine avec les 20 % d’épargne, nous voulons commencer avec cette catégorie.
Pourquoi ? Parce que c’est une règle de base des finances personnelles que vous devez toujours vous payer en premier.
Alors, déterminez ce que représentent 20 % de votre salaire net et investissez-les dans quelque chose qui vous sera profitable à l’avenir. Je vous recommande d’établir un dépôt automatique avec votre banque et de permettre à vos économies d’être investies automatiquement. De cette façon, vos euros travailleront pour vous, et vous n’aurez même pas à y penser.
Note : 20 % est le minimum absolu que vous devriez mettre dans cette catégorie. Votre objectif devrait être de placer plus de 20 % de votre salaire net dans votre épargne chaque mois.
Étape 3 (facultative) : Téléchargez un tracker de dépenses
C’est une étape facultative, mais je ne pourrais pas m’en passer, et elle vous aidera dans les étapes à venir.
Un tracker de dépenses est juste un logiciel que vous connectez à votre (vos) compte(s) bancaire(s) et qui suit vos dépenses automatiquement. Les bons logiciels classeront même vos dépenses par catégorie.
Je vous recommande d’utiliser Linxo. C’est gratuit, ça gère très bien le suivi des dépenses et ça vous permet de faire d’autres choses comme des budgets et des rappels de factures, aussi.
Étape 4 : Limitez 50 % de votre revenu pour les BESOINS
Prenez le nombre que vous avez calculé à l’étape 1 et coupez-le en deux. C’est le montant que vous devez dépenser pour vos besoins.
Pour savoir si vous répondez vraiment à cette exigence, vous devez déterminer combien vous dépensez réellement pour vos besoins.
Additionnez donc le coût de toutes les dépenses qui entrent dans cette catégorie (c’est là que le suivi des dépenses devient utile). Les besoins comprennent des choses comme :
- Alimentation
- Assurance
- Logement
- Si tu ne peux pas vivre sans, c’est un besoin. (Oui, vous pouvez vivre sans Netflix)
Si vous consacrez actuellement plus de 50 % de votre revenu à vos besoins, pensez aux domaines dans lesquels vous pouvez apporter des changements à votre budget :
- Alimentation – Manger est certainement une nécessité, mais il y a tellement de moyens faciles d’économiser sur l’alimentation.
- Logement – Il est difficile de trouver des économies ici, mais il existe certaines options. Trouvez un colocataire ou louez votre chambre d’amis sur Airbnb pour économiser de l’argent sur le loyer.
- Transport – Il y a des tonnes de façons de réduire vos frais de transport. Faites du covoiturage, prenez les transports en commun ou conduisez pour Uber/Lyft pendant que vous vous rendez au travail.
- Téléphone – Vérifiez votre facture de téléphone et voyez si vous dépensez plus que nécessaire. Si vous voulez un forfait mobile moins cher, consultez Free Mobile (leurs plans commencent à 2€/mois).
- Trouve d’autres façons d’économiser de l’argent.
Vous dépensez encore trop ? Essayez d’augmenter votre revenu grâce à ces 9 Idées de business en ligne à lancer en 2020.
Étape 5 : Limite 30 % de votre revenu pour les ENVIES
Ok, enfin dans la meilleure catégorie !
Vous allez faire la même chose que ce que vous avez fait plus haut. Déterminez d’abord ce que représentent 30 % de votre revenu, puis déterminez combien vous dépensez actuellement pour vos envies en utilisant le suivi de vos dépenses à partir de l’étape 3.
Si vous dépensez plus de 30 % de votre revenu pour vos envies, vous devez absolument faire des changements.
Votre objectif devrait être de dépenser moins de 30 % de votre revenu pour vos envies afin de pouvoir mettre plus d’argent dans votre épargne, comme nous l’avons mentionné plus haut.
De plus, si vous devez rembourser une dette, vous devriez aussi essayer de dépenser le moins possible dans la catégorie des envies afin de pouvoir mettre plus d’argent pour payer vos dettes.
Le résultat final :
Dépensez le moins possible dans la catégorie des envies. Vous n’avez pas à y consacrer 30 % de votre revenu et si vous parvenez à dépenser moins, vous atteindrez vos objectifs financiers beaucoup plus rapidement.
Conclusion la règle du 50/30/20
La règle du 50/30/20 est simplement une esquisse de votre budget. Vous devriez toujours vous en souvenir :
- Vous ne devez pas dépenser plus de 50% de vos revenus pour vos besoins.
- Vous ne devez pas dépenser plus de 30 % de votre revenu pour des envies.
- Vous devez consacrer un minimum de 20 % de vos revenus à l’épargne !
De plus, une fois que vous commencez à utiliser la règle 50/30/20, assurez-vous de revoir vos dépenses chaque mois en utilisant votre tracker de dépenses dont nous avons parlé à l’étape 3.
Faites-moi savoir ce que vous pensez de la règle du budget 50/30/20 dans les commentaires ci-dessous ! Vous aimez ou détestez-vous cette méthode ?
