Ashutosh Kumar 10 maja 2020 r 0
Podczas gdy blockchain jest już używany w wielu branżach, od produkcji, opieki zdrowotnej po nieruchom*ości lub aplikacje rządowe, jedną z głównych branż, które mogą skorzystać z tej technologii, jest finansowanie handlu. W tym artykule dowiemy się o finansowaniu handlu, nieefektywności w branży finansowania handlu oraz o tym, jak wykorzystanie łańcucha bloków może przynieść korzyści w finansowaniu handlu.
Oto główne korzyści płynące z wykorzystania Blockchain w tradefinance:
Efektywność
Identyfikowalność
Przezroczystość
Audytowalność
Bezpieczeństwo
Co to jest Trade Finance?
Dla osób, które nie należą do domeny finansowej, termin Trade Finance będzie dla nich nowym terminem. Postaram się to wyjaśnić w najprostszej formie. Finansowanie handlu w najprostszej formie można postrzegać jako transakcje finansowe zarówno w handlu krajowym, jak i międzynarodowym, które mają miejsce między sprzedającym a kupującym, przy udziale pośredników, takich jak banki i instytucje finansowe. Te transakcje finansowania handlu zazwyczaj obejmują udzielanie pożyczek, wystawianie akredytyw, faktoring, kredyty eksportowe i ubezpieczenia. 80–90% bieżącej wymiany handlowej między różnymi krajami zależy od finansowania handlu, dlatego transakcje te stanowią ogromną część światowego handlu. Zawsze, gdy ma miejsce import lub eksport towarów między granicami, wiąże się to z finansowaniem handlu. Obejmuje ogromną liczbę działań, a także napotyka wiele trudności. Jednym z głównych problemów związanych z transakcjami finansowania handlu jest zajmowanie się dużą ilością dokumentów papierowych. Zajmowanie się tymi dokumentami tworzy jeszcze bardziej złożoną sieć handlową.
Jak działa Bieżące Finansowanie Handlu?
Finansowanie handlu można zrozumieć na podstawie następującego przykładu. Załóżmy, że w Indiach istnieje firma o nazwie MHW, która chce zaimportować określoną liczbę towarów od firmy dostawcy zlokalizowanej w Stanach Zjednoczonych. Nazwijmy tego dostawcę jako SSI. Teraz, aby zaimportować towar, firma MHW musi zapłacić za towar, ale chce mieć pewność, że towar dotrze zgodnie z zamówieniem, dlatego waha się przed przetworzeniem płatności. Z tej samej strony eksporter waha się przed wysyłką towarów, nie mając pewności, że nadejdzie zapłata za dostarczone towary.
Teraz na tym etapie banki angażują się w rozwiązywanie problemów, z jakimi borykają się firmy importera i eksportera. Bank importera wystawia eksporterowi akredytywę za pośrednictwem banku eksportera i zobowiązuje się do zapłaty wymaganej kwoty po przedstawieniu przez bank eksportera ważnych dokumentów potwierdzających załadunek zamówionego towaru na statek lub inny środek transportu. W ten sposób zaangażowane banki zapewniają budowanie zaufania między stronami importera i eksportera, przechowując pieniądze dla każdej ze stron.
Wyzwania w bieżącym procesie finansowania handlu
Powyższy proces trwa od ponad stu lat i obejmuje ogromną ilość fizycznej dokumentacji. Systemy używane obecnie przez banki i ich klientów korporacyjnych do zarządzania transakcjami handlowymi są w dużym stopniu ręczne, co powoduje brak widoczności i koszty ogólne.
DANE NIESTRUKTURALNE– Wszystkie dokumenty handlowe składają się z ogromnych zestawów danych, które nie mają struktury.
ILOŚĆ DOKUMENTÓW FIZYCZNYCH– 400 do 500 transakcji dziennie, z których każda zawiera 20 dokumentów podrzędnych
DUŻE KONTROLE ZGODNOŚCI– Średnio 32 sprawdza zgodność istniejących wielu dokumentów
NISZCZĄCA DOKŁADNOŚĆ MANUALNA- Stały wzrost liczby błędów prowadzących do niskiej zgodności z ryzykiem
Przyjmowanie i klasyfikacja dokumentów handlowych.
Ekstrakcja danych z zarejestrowanych dokumentów.
Generowanie ważnych raportów dla dokumentów krzyżowych i transakcji.
Wykonywana jest automatyczna walidacja danych pomiędzy dokumentami i generowanymi raportami.
Kontrola dokumentów odbywa się zgodnie z różnymi zasadami i przepisami.
Efektywność: Technologia Blockchain sprawia, że proces finansowania handlu jest bardziej wydajny dzięki zawieraniu transakcji bezpośrednio między odpowiednimi stronami, bez pośredników i przy użyciu cyfrowych informacji. Dzięki blockchain strony mogą obsługiwać inteligentne kontrakty, które automatycznie uruchamiają działania handlowe. Pozwala to radykalnie usprawnić procesy finansowania handlu, a tym samym obniżyć koszty i zwiększyć szybkość transakcji.
Identyfikowalność: Dzięki technologii blockchain importerzy i eksporterzy mogą śledzić towary i aktywa oraz miejsce, w którym się obecnie znajdują. Również powiązane informacje o zasobach można otrzymać od poprzedniego właściciela i przekazać je nowemu właścicielowi w celu podjęcia ewentualnych działań. Daje to nowe możliwości finansowania i może poprawić doskonałość zainteresowania obrotem towarami. Jest to uważane za jedną z głównych zalet blockchain w tradefinance.
Przezroczystość: Blockchain, będący technologią rozproszonej księgi rachunkowej, może rejestrować wiele szczegółów transakcji w ramach umów handlowych i może rozpowszechniać dane w celu zwiększenia dalszego zaufania. Pozwala to zmniejszyć ryzyko manipulowania zapisami i daje więcej możliwości finansowania handlu.
Audytowalność: Wykorzystując Blockchain, każda transakcja tradefinance może być rejestrowana sekwencyjnie iw nieskończoność. Zapewnia to trwałą ścieżkę audytu przez cały okres użytkowania aktywów będących przedmiotem obrotu, a także lepszą weryfikację autentyczności aktywów przy obniżeniu kosztów przestrzegania przepisów.
Bezpieczeństwo: Każda transakcja w ramach sieci handlowej jest weryfikowana przy użyciu niezależnie zweryfikowanej kryptografii. Szyfrowane i chronione kryptograficznie klucze bezpiecznie przesyłają dane między różnymi instytucjami finansowymi, a tym samym prywatyzują dane.
Stare i papierowe procesy z obecnego procesu finansowania handlu desperacko wymagają unowocześnienia. Technologia Blockchain odgrywa dużą rolę we wprowadzaniu nowych zdigitalizowanych rozwiązań dla procesu finansowania handlu.
Technologia Blockchain w Trade Finance
Finansowanie handlu Blockchainprocedura:
Korzyści z Blockchain w TradeFinance
Kluczowe zaletytechnologia blockchain w finansowaniu handlujest to, że może skrócić czas przetwarzania, wyeliminować użycie papieru i zaoszczędzić pieniądze, zapewniając jednocześnie przejrzystość, bezpieczeństwo i zaufanie. Usunięcie pośredników z procesu eliminuje ryzyko manipulacji ze strony uczestników procesu.
Oto kilka głównych punktów demonstrujących zalety blockchain w finansowaniu handlu:
